Unser Schutzschirm für Ihr Zuhause

Elementarversicherung

Name: Elementarversicherung
Brand: Feuersozietät Berlin Brandenburg

Individuell & bedarfsgerecht

Elementarschäden abgesichert

20 % Schadenfreiheitsbonus

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Für wen ist eine Elementarversicherung sinnvoll?

Hausbesitzer*innen

Wohnungseigentümer*innen

Vermieter*innen

Mieter*innen in gefährdeten Gebieten

Bauherr*innen

Schützen Sie, was Ihnen wichtig ist – Elementargefahren kennen keine Gnade. Sichern Sie Ihr Zuhause mit einer Elementarversicherung der Versicherungskammer Bayern gegen die Launen der Natur ab!

Unsere Elementarversicherung: Ihre Vorteile im Überblick

Günstige Erweiterung der Wohngebäude- und Hausratversicherung

Die Elementarversicherung lässt sich flexibel als Zusatzbaustein integrieren. So entsteht ein umfassender Schutz gegen Naturgefahren.

Absicherung vor zunehmenden Extremwetter-Ereignissen

Durch den Klimawandel nehmen Schäden durch Überschwemmung, Starkregen oder Erdrutsch zu. Die Versicherungskammer Bayern bietet gezielten Schutz vor diesen wachsenden Risiken.

Individuell anpassbarer Versicherungsschutz

Sie können den Schutz auf Ihren Bedarf abstimmen. So ist genau das abgesichert, was Ihnen wichtig ist.

Starke Leistungen. Echtes Vertrauen

Weil Sicherheit Vertrauen braucht. Bewertungen auf Trustpilot zeigen: Unsere Kund*innen schätzen unsere Leistungen. Dieses Vertrauen bestätigt unseren Anspruch, als Feuersozietät Berlin Brandenburg starke Leistungen für Gesundheit, Vorsorge und Sicherheit zu bieten – menschlich, zuverlässig und nah am Leben unserer Versicherten.

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Meist gestellte Fragen zur Elementarversicherung für Haus & Einrichtung

Was ist eine Elementarversicherung und warum ist sie sinnvoll?

Die Elementarversicherung ist ein Zusatzbaustein zur Wohngebäude- oder Hausratversicherung. Sie sichert Schäden an Ihrem Haus oder Eigentum durch Naturereignisse ab, die durch sogenannte Elementargefahren entstehen.

Dazu gehören Naturereignisse wie Überschwemmung, Starkregen, Rückstau, Erdrutsch, Erdsenkung, Schneedruck, Lawinen oder Erdbeben. Ohne diesen Zusatz sind solche Schäden nicht mitversichert.

Warum ist eine Elementarversicherung sinnvoll?

Extreme Wetterlagen nehmen zu. Selbst Regionen, die früher als „sicher“ galten, sind heute zunehmend betroffen. Ein Starkregen kann in wenigen Minuten den Keller fluten oder ein Erdrutsch Ihr Haus unbewohnbar machen. Die finanziellen Folgen sind oft erheblich – von Reparaturen über den Ersatz des Hausrats bis zum Wiederaufbau.

Die Elementarversicherung hilft, diese existenzbedrohenden Risiken abzusichern und schützt Eigentümer*innen wie Mieter*innen vor hohen Kosten. Sie sorgt dafür, dass Naturereignisse kein finanzielles Desaster bedeuten müssen.

Was sind die Risikozonen für Elementargefahren?

Die Kosten der Elementarversicherung richten sich auch danach, wie hoch das Naturgefahrenrisiko am Standort der Immobilie ist. Je größer die Gefährdung, desto höher die Einstufung bei den Risikozonen – und der Beitrag.

Zur Einschätzung nutzen wir zwei bewährte Systeme:

ZÜRS-Zonen (Gefährdung durch Hochwasser, Rückstau, Starkregen)

vier Gefährdungsklassen

1 % aller Gebäude

Bayern

Starkregengefährdungsklassen (SGK)

Auch das Erdbebenrisiko wird regional berücksichtigt, während andere Naturgefahren (z. B. Schneedruck, Erdrutsch) deutschlandweit einheitlich bewertet werden.

Was kostet eine Elementarversicherung?

Die genauen Kosten einer Elementarversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab und lassen sich nicht pauschal beziffern. Als Zusatzbaustein zu Ihrer Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung erhalten Sie die Elementarversicherung jedoch für kleines Geld.

Die Einstufung erfolgt automatisch anhand gebäudespezifischer und geografischer Informationen. So stellen wir sicher, dass die Prämie dem tatsächlichen Risiko entspricht. Bestehende Wohngebäude- oder Hausratversicherungen lassen sich unkompliziert erweitern – für einen passgenauen Elementarschutz. Kontaktieren Sie uns, wir beraten Sie gerne zum richtigen Elementarschutz in Ihrer Wohngegend.

Die Prämie für die Elementarversicherung richtet sich unter anderem nach:

Art und Bauweise des Gebäudes (z. B. Massiv- oder Leichtbauweise)
Wert und Umfang des Hausrats
Gewünschter Leistungsumfang und Versicherungssumme
Einstufung in Risikozonen (ZÜRS-Zonierung je nach geografischer Lage)
Gebäude- und Inventarangaben durch die versicherte Person
Statistische Daten zur Schadenswahrscheinlichkeit
Vorhandensein von Schutzvorkehrungen (z. B. Rückstauklappen, wasserdichte Fenster)

Zu weiteren Kundenfragen

Warum ist die Elementarversicherung für mich relevant?

Zahlen und Fakten

betrugen die Schäden durch Naturgefahren 2021 in Deutschland.

der Schäden 2021 entstanden durch Überschwemmungen und Starkregen. Diese Ereignisse werden immer häufiger.

der Hausbesitzer*innen in Deutschland haben eine Elementarversicherung. Die Regierung plant eine Versicherungspflicht gegen Naturkatastrophen.

So einfach melden Sie einen Schaden

Wichtige Infos zur Hand haben

Was ist wann und wo passiert? Machen Sie am besten auch gleich ein paar Fotos vom Schaden – das beschleunigt alles.

Schaden telefonisch oder online melden

Am schnellsten geht es telefonisch. Alternativ können Sie den Schaden ganz bequem über unser Online-Formular melden.

Danach übernehmen wir für Sie

Ihre Meldung wird geprüft und wir setzen uns schnellstmöglich mit Ihnen und den weiteren Beteiligten in Verbindung, um die nächsten Schritte zu besprechen.

Schaden online melden

Schaden telefonisch melden

Häufig gestellte Fragen zur Elementarversicherung

Ist die Elementarversicherung notwendig oder nicht?

Ob eine Elementarversicherung „notwendig“ ist, hängt von Ihrer individuellen Risikobereitschaft und der konkreten Gefährdung Ihres Standorts ab. Da Naturkatastrophen wie Starkregen, Überschwemmungen und längere Trockenperioden mit der Gefahr von Erdfällen immer häufiger und intensiver werden, ist sie dringend empfehlenswert. Für viele Haushalte ist sie mittlerweile sogar unverzichtbar geworden.

Warum sie für viele notwendig ist:

Schutz vor hohen Kosten: Schäden durch Elementarereignisse können immense finanzielle Belastungen verursachen, die schnell in die Zehntausende oder Hunderttausende Euro gehen können. Ohne Elementarschutz müssen Sie diese Kosten komplett selbst tragen.

Steigende Risiken: Expert*innen warnen vor einer Zunahme extremer Wetterereignisse. Auch Gebiete, die bisher als „sicher“ galten, können von Starkregen und seinen Folgen betroffen sein.

Keine Standarddeckung: Ihre normale Wohngebäude- oder Hausratversicherung deckt diese Naturgefahren in der Regel nicht ab. Der Elementarschutz ist eine wichtige Erweiterung.

Existenzielle Absicherung: Im schlimmsten Fall kann ein Elementarschaden Ihre Existenz bedrohen. Die Versicherung bietet hier eine essenzielle Absicherung.

Auch wenn Ihr Standort nicht in einem ausgewiesenen Hochrisikogebiet liegt, können lokale Starkregenereignisse zu Überschwemmungen führen. Eine professionelle Risikobewertung kann Ihnen Aufschluss über Ihr persönliches Risiko geben.

Was sind Elementargefahren?

Elementargefahren sind Naturereignisse, die erhebliche Schäden an Gebäuden und Hausrat verursachen können. Dazu gehören insbesondere:

Überschwemmung (durch Starkregen, Hochwasser, Rückstau)

Erdrutsch und Erdfall

Lawinen und Schneedruck

Erdbeben

Vulkanausbruch

Sind Schäden durch Sturm in der Elementarversicherung enthalten?

Nein, Schäden durch Sturm sind nicht Bestandteil der Elementarversicherung selbst. Sturm- und Hagelschäden sind üblicherweise bereits in der Grunddeckung Ihrer Wohngebäude- und Hausratversicherung enthalten. Die Elementarversicherung ergänzt diesen Schutz um die weiteren Naturgefahren wie Überschwemmung, Erdbeben etc.

Welche Naturgefahren sind nicht versichert?

Obwohl die Elementarversicherung einen breiten Schutz bietet, sind bestimmte Naturgefahren oder Schadenursachen in der Regel nicht versichert:

Grundwasser, das von unten durch das Mauerwerk oder die Bodenplatte ins Haus drückt: Die Versicherung deckt primär Schäden durch Oberflächenwasser (Starkregen, Hochwasser, Rückstau).

Sturmfluten: In vielen Tarifen ist der Schutz vor Sturmfluten explizit ausgeschlossen oder nur unter bestimmten, engen Voraussetzungen versichert.

Lawinen, die durch künstliche Sprengungen ausgelöst werden: Obwohl Lawinen generell versichert sind, können durch menschliches Zutun ausgelöste Lawinenereignisse ausgeschlossen sein.

Krieg, innere Unruhen oder Kernenergie: Schäden, die in direktem Zusammenhang mit Kriegsereignissen, Aufständen oder nuklearen Katastrophen stehen, sind allgemein ausgeschlossen.

Schäden, die durch mangelhafte Bauweise oder fehlende Wartung entstehen: Die Versicherung greift nicht, wenn ein Schaden durch einen Baumangel oder unterlassene Instandhaltung entsteht (etwa fehlende Rückstauklappen, undichte Dächer).

Gibt es eine maximale Deckungssumme oder Einschränkungen?

Ja, es kann eine maximale Deckungssumme geben, bis zu der die Versicherung im Schadenfall leistet. Dies hängt vom gewählten Tarif ab. Bei der Wohngebäudeversicherung wird oft der Neuwert des Gebäudes als Basis für die Versicherungssumme angesetzt. Bei der Hausratversicherung ist es der Neuwert des Hausrats. Es ist wichtig, die Deckungssumme in ausreichender Höhe zu wählen, um eine Unterversicherung zu vermeiden.

Sind die Kosten für die Elementarversicherung umlagefähig?

Ja, die Kosten für die Elementarversicherung sind im Rahmen der Nebenkostenabrechnung auf die Mieter*innen umlagefähig. Das gilt, wenn sie als Teil der Wohngebäudeversicherung im Mietvertrag entsprechend vereinbart wurden.

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